وکیل دعاوی بانکی کیست و چه وظایفی بر عهده دارد؟

در دنیای کنونی، کمتر کسی وجود دارد که با بانک‌ها و خدمات مالی آن‌ها آشنایی نداشته باشد. انجام فعالیت‌های مختلف بانکی، از جمله درخواست وام و روش‌های بازپرداخت آن، ممکن است با چالش‌هایی روبه‌رو شود که در این صورت نیاز به یک وکیل متخصص در دعاوی بانکی احساس می‌شود. از آنجا که مسائل مالی و بانکی دارای پیچیدگی‌های خاصی هستند، عدم انتخاب یک وکیل پایه‌یک دادگستری با تخصص در این زمینه می‌تواند منجر به خسارات مالی و مشکلات متعدد گردد. بنابراین، اگر شما هم درگیر مسائل بانکی هستید، بیایید با هم نگاهی دقیق‌تر به این نوع وکالت و ویژگی‌های آن بیندازیم.

وکیل دعاوی بانکی کیست؟

وکیل بانکی، در حقیقت یکی از شاخه‌های وکلای تجاری محسوب می‌شود. این نوع وکیل در زمینه مسائل بانکی تخصص دارد و به تمامی قوانین، مقررات و آیین‌نامه‌های مرتبط با بانک‌ها، معاملات مالی، اعطای تسهیلات، دریافت‌ها و پرداخت‌ها و دیگر امور بانکی آگاهی دارد. او قادر است در این حوزه به موکلین خود مشاوره و راهنمایی‌های لازم را ارائه دهد.

وکیل دعاوی بانکی چه ویژگی‌هایی باید داشته باشد؟

تمام وکلا، چه در حوزه بانکی و چه غیر بانکی، باید افرادی باهوش باشند تا قادر به درک عمیق مسائل مختلف و ارتباطات میان آن‌ها بوده و بهترین راه‌حل‌ها را ارائه دهند. همچنین، یک وکیل حرفه‌ای باید مهارت‌های زبانی و بیانی قوی داشته باشد تا بتواند به‌خوبی از موکل خود دفاع کرده و شواهد لازم را در دادگاه ارائه کند. علاوه بر ویژگی‌های عمومی وکلا، وکیل دعاوی بانکی باید با تمامی قوانین بانکی آشنا باشد، چرا که این مقررات به‌طور مداوم در حال تغییر و به‌روزرسانی هستند. بنابراین، یک وکیل بانکی متخصص باید توانایی به‌روز نگه‌داشتن اطلاعات خود را داشته باشد و قادر باشد تا قوانین جدید بانکی و پولی را به‌درستی تفسیر کرده و به نفع موکل خود به کار گیرد.

وکیل دعاوی بانکی چه وظایفی بر عهده دارد؟

در مواقعی که اختلافات بانکی بین فرد و بانک مطرح می‌شود، وکیل موظف است در مراجع انتظامی و دادگاه‌های حقوقی حاضر شده و از منافع موکل خود دفاع کند. نکته مهم این است که وکیل دعاوی بانکی تنها مسئولیت دفاع از حقوق موکلین در برابر بانک را ندارد، بلکه بانک نیز به‌عنوان یک شخص حقیقی پس از بروز اختلافات نیازمند همکاری با یک وکیل متخصص در امور بانکی است. وکیل باید به جمع‌آوری اطلاعات ضروری، تجزیه و تحلیل آن‌ها و انجام فعالیت‌های حقوقی مرتبط با مسائل بانکی، مزایده‌ها و مناقصه‌ها بپردازد.

یکی از مسئولیت‌های کلیدی وکیل متخصص در حوزه بانکداری، ارزیابی ادعاهای خسارت و راهنمایی افراد در جهت پیمودن صحیح مسیر وکالت است. از سوی دیگر، در برخی موارد، نیازی به ارجاع پرونده به دادگاه و طرح دعاوی قانونی نیست و می‌توان با گفتگو و توافق طرفین، مسائل را حل کرد. در این حالت، وکیل توانایی دارد تا حل‌وفصل اختلافات را نیز بر عهده گیرد. همچنین، وکیل باید نتایج احتمالی پرونده را برای شما توضیح دهد تا به‌طور کامل از پیامدهای عدم موفقیت در پرونده آگاه باشید.

آیا حضور وکیل در دعاوی بانکی الزامی است؟

شاید برای شما نیز این سوال مطرح شده باشد که آیا حضور وکیل بانکی در دادگاه و روند رسیدگی الزامی است یا خیر؟ در پاسخ به این پرسش، باید گفت که طبق قوانین کشور ایران، وکیل فقط در برخی موارد خاص مانند قتلی که ممکن است مجازات سنگینی به دنبال داشته باشد، الزامی است. اما در اکثر دادگاه‌ها، از جمله دادگاه‌های مالی، نیازی به حضور وکیل نیست. با این حال، باید به این نکته توجه کرد که عدم الزام حضور وکیل به معنای بی‌نیازی شما از آن نیست! بدون تردید، دانش شما در زمینه امور بانکی و قوانین مربوطه به حدی نیست که بتوانید به‌خوبی از حقوق خود دفاع کنید. بنابراین، حتی اگر حق با شما باشد، احتمال دارد در جلسه دادگاه ناکام بمانید و سرمایه‌تان را از دست بدهید.

دعاوی بانکی چیست؟

اختلافات بانکی شامل دعاوی مالی است که در آن دو طرف، افراد حقیقی و نهادهای حقوقی از جمله بانک‌ها به شمار می‌روند. این نوع اختلافات معمولاً به دلایل زیر بروز می‌کنند:

• زمانی که افراد به امضای قراردادهای گوناگون می‌پردازند، معمولاً با قوانین و آیین‌نامه‌های بانکی آشنا نیستند و به همین دلیل توافق‌نامه‌هایی را امضا می‌کنند که از جزئیات آن‌ها آگاهی کافی ندارند.
• در برخی موارد، قراردادهای مالی به‌صورت یک‌جانبه تنظیم می‌شوند و یا پیامدهای ناشی از عدم اجرای تعهدات برای فرد به مراتب بیشتر از حد منطقی و استاندارد خواهد بود.
• برخی از نهادهای مالی، قراردادهای بانکی و روابط قانونی خود را برای مشتریان به صورت مبهم نگه می‌دارند و اطلاعات لازم را به وضوح ارائه نمی‌کنند. بنابراین، در مواقع بروز مشکل، احقاق حقوق واقعی افراد دشوار خواهد بود.

در برخی موارد خاص، مؤسسات مالی احساس نمی‌کنند که موظف به پیروی از مقررات بانکی هستند و از حقوق مشتریان خود غفلت می‌کنند.

انواع دعاوی بانکی

با توجه به پیچیدگی‌های موجود در نظام بانکی و تنوع قراردادهای منعقده میان بانک‌ها و افراد، دعاوی بانکی نیز به اشکال مختلفی بروز می‌کنند. از جمله این دعاوی که ممکن است برای حل و فصل آن به یک وکیل متخصص در امور بانکی نیاز داشته باشید، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• شکایات افراد نسبت به بانک در خصوص ناهماهنگی در محاسبه سود، مبلغ جریمه تأخیر، خسارت و موارد مشابه…
• منازعات افراد با بانک‌ها در خصوص لغو مصوبات اجرایی بانکی
• اختلافات مالی بانک با افراد در خصوص درخواست وجه نقد مربوط به سفته، چک، برات و سایر اسناد مالی.
• قضایای بانکی علیه افراد به منظور تحمیل انجام وظایف، از جمله وثیقه‌گذاری املاک به منظور دریافت مطالبات.
• شکایات بانکی علیه افراد به منظور اجباری کردن تنظیم اسناد رسمی مربوط به اموال وثیقه‌گذاری شده.
• مقامات و افراد به منظور لغو ضمانت‌نامه‌های بانکی، اقدام به طرح دعاوی علیه مؤسسات مالی می‌کنند.

از جمله مهم‌ترین پرونده‌های حقوقی در حوزه بانکداری می‌توان به دعاوی مرتبط با ارز، قراردادهای یک‌سویه با موسسات مالی، توافق‌های رهنی املاک، ارزیابی دارایی‌ها و موارد مشابه اشاره کرد.

چه زمانی نیاز به وکیل بانکی متخصص داریم؟

برای پاسخ به این پرسش، لازم است اشاره کنیم که در مراحل پیش و پس از انعقاد قراردادهای مالی با بانک، حضور یک وکیل پایه‌یک دادگستری ضروری است تا تمامی مراحل به شکل صحیح و قانونی انجام گیرد و از بروز هرگونه مشکل جلوگیری شود.

پیش از امضای قرارداد، می‌توانید با یک وکیل مجرب در حوزه بانکداری مشورت نموده و هرگونه سوال یا نگرانی خود را برطرف کنید. همچنین می‌توانید درباره تمامی مفاد موجود در قرارداد بحث کنید و از قانونی بودن و انطباق آن‌ها با اصول اطمینان حاصل نمایید؛ به همین دلیل، نخستین زمانی که به وکیل بانکی نیاز دارید، قبل از امضای قرارداد است.

زمان دیگری که ممکن است با آن روبه‌رو شوید، زمانی است که با بانک به مشکل برخورده‌اید و قصد دارید از آن شکایت کنید. در این شرایط، برای ارائه دعاوی و دفاع از حقوق خود، به یک وکیل متخصص در امور بانکی نیاز خواهید داشت.

هزینه وکیل دعاوی بانکی چقدر است؟

هزینه وکلا، از جمله وکلای متخصص در حوزه بانکداری، بسته به عوامل مختلف می‌تواند متنوع باشد.

• به طور حتم، هرچه دشواری و پیچیدگی یک پرونده افزایش یابد، هزینه‌های مربوط به پیگیری آن نیز افزایش می‌یابد.
• مدت زمان لازم برای پیگیری پرونده، عامل دیگری در تعیین هزینه آن محسوب می‌شود. در حالی که برخی از پرونده‌ها تنها با یک جلسه دادگاه مختومه می‌شوند، برخی دیگر ممکن است برای رسیدن به نتیجه نیاز به ماه‌ها تلاش و پیگیری داشته باشند.
• یکی از عوامل مؤثر بر قیمت پرونده، بانک طرف حساب است. گرچه قوانین بانکی برای تمامی مؤسسات مالی دولتی و خصوصی مشابه است، اما هر بانک دارای مقررات خاص خود نیز می‌باشد که ممکن است در روند طرح دعاوی بانکی چالش‌هایی به وجود آورد.

• 

چرا استفاده از وکیل بانکی مهم است؟

همان‌طور که در بخش‌های قبلی نیز بیان شد، دعاوی بانکی و مشکلات مرتبط با آن دارای ویژگی‌های خاص و پیچیده‌ای هستند که ممکن است از آن‌ها بی‌خبر باشید. از آنجا که این دعاوی به مسائل مالی مربوط می‌شوند که می‌توانند بخش بزرگی از دارایی شما را تحت‌الشعاع قرار دهند، هر گونه اشتباه می‌تواند به خسارت‌های مالی قابل توجهی منجر شود. به عنوان مثال، ممکن است مالکیت سند یک ملک چند میلیاردی که به عنوان وثیقه قرار داده‌اید را از دست بدهید یا ناچار به پرداخت جریمه‌های سنگین شوید.